Электронные платежи в россии

Электронные платежи в россии

Электронные платежные системы (ЭПС) оперируют виртуальными деньгами и являются комфортными инструментами для расчётов в сети интернет. Их используют продавцы и покупатели, удалённые работодатели и исполнители. Электронными деньгами, переведёнными на карту, можно приобретать товары в наземных магазинах и оплачивать счета.

Принцип работы платёжных систем

ЭПС появились вместе с интернетом. Традиционные ПС дают право делать расчёты посредством:

  • почтовых переводов;
  • банковских переводов;
  • наложенного платежа;
  • наличными.

Электронные системы созданы как инструмент зародившейся е-коммерции. Это модернизированное подобие традиционных способов расчётов, близкое по принципу работы к безналичным платежам.

Для того чтобы пользоваться электронными системами оплаты, нужно в одной из них или в нескольких завести персональный счёт. Наличие аккаунтов в ПС позволит осуществлять транзакции между собственными кошельками и перечислять денежные средства на счета контрагентов.

Схема применения электронной платёжной системы такая:

  1. Цифровой счёт пополняется традиционными либо виртуальными деньгами.
  2. Сервис осуществляет обмен валют по внутреннему курсу.
  3. Хозяин аккаунта переводит сумму в счёт уплаты товара, услуги.
  4. Контрагент принимает электронные деньги.
  5. Сервис снова выкупает виртуальные деньги, превращая их в традиционные.

Электронные платёжные системы гарантируют пользователям обмен цифровой валюты на бумажную.

Важно: Система работает только в том случае, если участники сделки готовы использовать электронные деньги.

Что такое цифровые деньги?

Цифровые денежные средства – это электронная наличка, представляющая собой электронный файл. Деньги эквивалентны традиционным валютам. Пользователи ПС могут управлять ими с помощью инструментов сервисов. Цифровые средства хранятся на электронных носителях и применяются тогда, когда необходимо производить оплату в режиме онлайн.

Описываемую валюту выделяют следующие особенности:

  • место хранения сумм — электронные носители;
  • является средством осуществления платежей как внутри сервиса, так и за его пределами;
  • обеспечена традиционными деньгами;
  • эмиссия осуществляется только в электронном виде.

Источники получения прибыли для ЭПС

Виртуальные платёжные системы не смогли бы функционировать без вливаний денежных средств. Главный постоянный заработок ПС получают посредством комиссионных. Если взять за пример популярную в России, СНГ и других государствах систему ВебМани, её комиссия как на внутренние, так и на внешние операции составляет 0,8%.

Помимо комиссии, наличествуют и дополнительные виды заработка:

  1. Выпуск собственных платёжных инструментов. Это комфортные способы оплаты, охотно заказываемые пользователями. Оформление и обслуживание карточек осуществляется не бесплатно. Также снимаются проценты за осуществление различных операций – вывод наличности, SMS-информирование и пр.
  2. Применение терминалов. За операции, проводимые в аппаратах самообслуживания, взымают комиссионный сбор. Так за пополнение Yandex.Money, в зависимости от принадлежности терминала, будет взыскано от 0% до 19%.
  3. Аттестация клиентов. Отсутствие аттестации не даёт права использовать кошелёк в полную силу. Чтобы получить доступ ко всем предоставляемым опциям, нужно аттестоваться – идентифицировать личность. Услуга предоставляется на платной основе.

Используются и другие способы получения прибыли. Мы перечислили распространённые.

Плюсы и минусы виртуальных сервисов оплаты

Из сказанного можно сделать вывод, что как ЭПС, так и её партнёрам выгодно предоставлять населению инструменты комфортного оперирования цифровыми платёжными средствами. Пользователи тоже получают выгоду при использовании виртуальных сервисов:

  • комфорт проведения транзакций – не нужно никуда идти;
  • экономия времени – перевод отправляется в 5-10 кликов;
  • безопасность – давно функционирующие на рынке ЭПС гарантируют клиентам сохранность сбережений и личной информации;
  • неограниченность применения – у виртуальной валюты отсутствует срок давности;
  • скорость завершения транзакций – суммы переводятся за 1-5 секунд;
  • сопровождение бесплатно – за использование виртуального кошелька плата не взымается;
  • прозрачность сделок – транзакции фиксируются, данные о них сохраняются в базе платежей.

Важно: Для обеспечения безопасности платежей необходимо чётко соблюдать правила сервисов.

У ЭПС наличествуют и недостатки:

  • если забыть пароль, восстановить доступ к системе сложно;
  • наличие немалых комиссий;
  • не все контрагенты готовы принимать цифровые средства;
  • сложность и платность идентификации.

Почему стоит обзавестись виртуальным кошельком?

Едва ли в современном мире найдётся человек, неиспытавший хотя бы раз в жизни потребность в цифровой валюте. Реалии XXI века таковы, что люди не только закупаются в интернете, но и работают. Список электронных сервисов, предоставляющих работу в удалённом режиме, ежегодно растёт. В «паутине» проходит жизнь сотен тысяч пользователей. Здесь работают магазины, развлекательные и азартные заведения, сюда переносят свои базы государственные и частные службы, предоставляющие услуги населению. Хрустеть купюрами больше не модно. Безналичные расчёты давно стали приоритетными.

Веб-кошельки перестали быть прихотью и новшеством. Это необходимость. Отсутствие цифровых денег и хранилища для них ограничивает возможности человека. Даже неработающим в сети есть смысл завести аккаунт в электронной платёжной системе. Пополнять счёт можно различными способами:

  • с пластика;
  • со счёта;
  • через аппараты самообслуживания;
  • кассы;
  • партнёрские сервисы и т. п.

Пользователи XXI века регистрируются сразу в нескольких платёжных сервисах, чтобы открыть свободный доступ к товарам и услугам не только России, но и сотен других стран мира.

Хранение и применение электронных средств

Чтобы сохранять цифровую валюту, не нужно заводить традиционный кожанный кошелёк. Виртуальные деньги хранятся на цифровых носителях систем, в которых зарегистрирован пользователь. Такое хранилище называется электронный кошелёк либо e-wallet.

ЭПС признаны надёжными и безопасными, но с оговоркой. Забота о безопасности – это и дело пользователя. Защитные системы сервисов не помогут, если раздавать входные данные посторонним людям и не соблюдать другие правила безопасности.

Виды электронных платёжных систем

Желающим зарегистрироваться в ЭПС пользователям следует выяснить, какие виды систем функционируют в РФ и мире. Классификация различает сервисы по способу ввода средств в систему. Различают 2 типа:

Первые применяют электронную наличность и чеки, вторые – банковские карты.

Дебетовые

Данные системы преобладают в международной экономике. Чтобы сделать транзакцию, следует предварительно закинуть необходимую сумму на счёт. Ряд сервисов работает не только с цифровыми суммами, но и с чеками. В их числе:

Кредитные

Пользователи данных систем осуществляют управление средствами с помощью пластиковых платёжных инструментов. Такие ПС снабжены дополнительной защитой – шифровкой сообщений и электронной подписью.

Накануне сделки заключается договор, только потом совершается платёж. Востребованными сервисами в данной разновидности являются:

  • CheckFree;
  • Open Market;
  • First Virtual;
  • CyberCash и пр.

Наиболее популярные сервисы РФ

Первой российской компанией, работающей с виртуальными деньгами, была PayCash.

Она начала деятельность в 1998 году. Уже через год появился сервис WebMoney, который и по сей день успешно функционирует и в 2019 году занимает вершины российских рейтингов сегмента.

Важно: Деятельность платёжных виртуальных сервисов на территории РФ регулируется законом «О национальной платежной системе».

По состоянию на 2019 год в стране функционирует 20 ЭПС. У каждой есть свои преимущества и недостатки. При выборе следует опираться на собственные предпочтения и преследуемые цели.

Рассмотрим часто используемые россиянами электронные платёжные системы.

Payeer

В среднем каждый день в системе Пайер регистрируется 5 000 человек. Число уже зарегистрированных перевалило за 2 500 000. ПС активно функционирует в более, чем 200 странах. Начало деятельности приходится на 2012 год.

К числу черт, выделяющих Паер, относятся:

  • нет опции блокировки пользовательских кошельков;
  • множество основных и дополнительных средств защиты аккаунтов и платёжных операций;
  • стопроцентная анонимность платежей;
  • пользователи PAYEER MasterCard Platinum имеют возможность снимать наличные и осуществлять покупки по всему миру без комиссионных сборов;
  • для отправки переводов в евро, рублях и долларах не нужно верифицироваться;
  • нет ограничений на выплаты через API на большое количество виртуальных бумажников;
  • кошелёк можно пополнить более, чем 150 способами.

Perfect Money

Одна из старых систем (2007 год), пользователями которой являются россияне и граждане, проживающие в странах СНГ. Сервис выделяют такие черты:

  • высокий уровень защищённости;
  • полная конфиденциальность информации;
  • высокий рейтинг доверия пользователей;
  • возможность владения собственным e-Vaucher – в денежном эквиваленте;
  • пополнение субаккаунта с основных счетов без взымания комиссии;
  • сбережения в евро и долларах эквивалентны золоту;
  • в рамках одного аккаунта разрешается регистрировать до 6 счетов;
  • верифицированные пользователи платят комиссию всего 0,5%;
  • субаккаунт с отдельными входными данными имеет ограничения – можно только отправлять и принимать переводы.

Webmoney

На 2019 год в ВебМани зарегистрировано более 20 000 000 пользователей. Особенности системы такие:

  • имеется система автоматической блокировки виртуальных бумажников;
  • высокий уровень безопасности;
  • возможности пользователей зависят от статуса аккаунта;
  • комиссионные сбор всего 0,8%;
  • нет отзыва операций;
  • транзакции осуществляются мгновенно;
  • пользовательские счета объединяет хранилище WebMoney Keeper;
  • внутри электронной системы можно открывать большое количество кошельков, в их числе золото и Bitcoin;
  • для использований всех функций необходимо предоставить копию удостоверения личности.
Читайте также:  Как удалить элемент из списка в питоне

WebMoney заслуженно признана универсальной системой, позволяющей совершать несчётное количество операций.

Как и Perfect Money, Киви была создана в 2007 году. На сегодня сервис востребован в 22 государствах мира. Его выделяют такие черты:

  • простота регистрации – по номеру мобильника;
  • заказ платёжных инструментов, виртуальных или пластиковых;
  • платежи по СМС;
  • небольшие комиссии;
  • широкий спектр возможностей;
  • несколько способов ввода и вывода денежных средств;
  • бескомиссионные вывод денег и оплата во многих сервисах;
  • возможность осуществлять банковские безналичные операции.

Пополнить кошелёк ЭПС возможно в банке и посредством множества иных сервисов.

Yandex.Money

Функционирует с 2002 года. Удобный инструмент для e-коммерсантов и бизнесменов онлайн. Характерны такие черты:

  • наличие лицензии Центробанка;
  • разрешается пополнение переводами от физ. лиц;
  • важное значение имеет статус бумажника;
  • предусмотрены различные ступени верификации;
  • наличие мобильного приложения.

Яндекс.Деньги признана одной из самых универсальных систем РФ.

ПС международного уровня

Самыми используемыми в мире платёжными сервисами являются MasterCard и Visa. На первую приходится 40% российского финансового рынка, на вторую — 50%. Неиспользованные 10% поделили между собой:

  • China Union Pay;
  • Мир;
  • American Express
  • «Золотая корона»;
  • Маэстро;
  • JCB и др.

Визой выгоднее пользоваться тем, кто использует американские доллары. Предпочитающим EUR лучше оформлять карточки МастерКард.

Россияне имеют доступ не ко всем международным платёжным системам.

ПС национального значения

В РФ наибольшим спросом пользуется созданная в 2014 году платёжная система «Мир». Её карта служит альтернативой международным аналогам. Главная цель платёжного инструмента – обеспечение финансовой безопасности внутреннего российского рынка в случае принятия глобальных международных санкций против РФ.

Карточка МИР позволяет совершать торговые и другие операции на всей территории России. Её можно использовать в аппаратах самообслуживания, она признаётся виртуальными сервисами страны и всеми функционирующими в России компаниями.

Каждая страна стремится создать национальную систему и интегрировать её в международные системы. Это обеспечивает государствам определённую финансовую независимость. Если финансовые структуры национального значения будут отключены от международных систем, местные ПС позволят сохранить экономическую стабильность.

Важно: ПС «Мир» продвигается в России на государственном уровне. В рамках Мир осуществляется выплата заработной платы, пенсий и социальных пособий.

ПС Европы

Европа остаётся обособленной во многих планах, в том числе и в финансах. На территории Евросоюза имеются государства, в которых почти не применяются ПС Visa и MasterCard. Так французы предпочитают Carte Bleue. 85% пользователей выбрали именно этот сервис. У немцев успешно функционирует ELV.

К традиционным Визе и МастерКард более всего в Европе привязаны испанцы и итальянцы. Европейцы большую часть электронных платежей осуществляют с помощью кредитных карточек.

Китайские ПС

Безусловным лидером китайского рынка является электронная ПС Alipay, напрямую связанная с деятельностью компании Alibaba Group. На долю электронного сервиса приходится 60% рынка Поднебесной. Алипэй пользуется 520 000 000 граждан. Важное преимущество сервиса – стопроцентная выплата при несанкционированном использовании инструментов аккаунта. Другие важные качества – бесплатная регистрация и отсутствие комиссий при выводе денег. Есть русскоязычный интерфейс.

Также в Китае пользуются спросом электронные ПС UnionPay и Tenpay. Первая принадлежит государству, вторая создана для тех, кто любит онлайн игры.

Заключение

Электронные платёжные системы – одна из реалий современного мира. Не имея электронного кошелька, сложно делать покупки в интернете. ЭПС открывают пользователям огромные возможности и доступ ко всем сервисам мира, работающим в интернете.

Электронные платежные системы – это специальные технологии, позволяющие покупать и продавать товары, а также оплачивать услуги через интернет. Электронная версия традиционных расчетов повсеместно вошла в жизнь современного человека. Виртуальные деньги уверенно вытесняют привычную наличность из ежедневного обращения. К тому же онлайн-валюта представляет не меньшую ценность, чем бумажные купюры. А в современных условиях наличие электронного кошелька значительно упрощает жизнь. Кроме того, пользоваться им не только удобно, но и безопасно.

Содержание

Что это такое

Операции между организациями или интернет-пользователями при совершении финансовых операций в сети все чаще проводятся с помощью ЭПС, которые, по сути, представляют собой аналоги обычных системных расчетов.

Главным отличием онлайн расчетов является использование виртуальных денег, выпущенных системой.

Чтобы четко представлять, что такое электронная валюта, следует понимать, что ничего общего с безналичным расчетом по банковским картам она не имеет. Безналичные деньги прикреплены к банковским счетам, а их оборот происходит по регламенту банковской организации.

Электронные платежные системы имеют собственные стандарты, совмещая функции интернет-оператора, контролирующего органа, что значительно упрощает их работу. Кроме того, нет необходимости тратить средства на печать денег, электронные купюры не могут испортиться.

К особенностям цифровой финансовой единицы относят:

  • выпуск и хранение финансовых средств в электронном формате;
  • обеспечение традиционными деньгами;
  • онлайн-валюта действительна при расчетах не только внутри выпустившей ее системы, но и за ее пределами.

Виртуальная цифровая наличность хранится в электронном кошельке и позволяет:

  1. Покупать товары в интернет-магазинах;
  2. Оплачивать услуги коммунальных служб, телефон, телевидение, кредиты и другие;
  3. Совершать переводы другим лицам;
  4. Выводить средства на банковские счета;
  5. Конвертировать валюту.

Потому эти системы являются безопасным и несложным способом совершения денежных операций удаленно.

Немного истории

Впервые перевод финансовых средств в электронном виде был совершен организацией Western Union посредством телеграфа в далеком 1871 году.

Хотя по современным меркам телеграфный перевод не относится к электронным, именно с этого года начинается история появления ЭПС.

В прошлом столетии идею создания виртуальных денег продолжил Дэвид Ли Чаум. Именно он основал империю электронных денег – DigiCash. В основе изобретения лежит осуществление операций виртуальными монетами, которые представляли собой файлы, подкрепленные электронной подписью организации, которая выпускала виртуальную валюту. Подпись предусматривалась для обеспечения безопасности, что аналогично водным знакам и другим элементам защиты бумажных купюр.

В России ЭПС появились в 1998 году. Двенадцатого августа первая российская система виртуальных денег, CyberPlat, провела платеж оператору сотовой связи «Билайн», с чего и началась эпоха электронной коммерции в России.

Принцип работы

Обеспечением успешного функционирования электронной платежной системы является готовность торгующих организаций и представителей услуг принимать в качестве оплаты виртуальные монеты.

Гарантией надежности системы стало обеспечение онлайн-валюты реальными деньгами.

  1. Держатель электронного кошелька переводит на счет эмитента деньги, после чего его электронный счет пополняется виртуальной валютой с вычетом процента комиссии.
  2. Цифровой наличностью покупатель платит за товары или услуги в организации, которая допускает расчеты электронными деньгами.
  3. Впоследствии организация возвращает онлайн-монеты держателю платежной системы, получая взамен реальные деньги.

Такая система работы несет выгоду для каждого из участников сделки. Эмитент, производящий виртуальные деньги, получает комиссионные в виде процента. У организации, принимающей платеж, снижаются издержки (на инкассацию, работу кассиров, хранение денег), что уменьшает ценники на продукцию. Покупатель получает скидки и платит меньшую цену, что связано со снижением расходов магазина.

Разновидности электронных систем

В основе классификации виртуальных платежных систем лежат разные пути внесения денежных средств на счет кошелька. Существует 2 вида систем:

  • кредитные – используются для предоставления банковских услуг в интернете;
  • дебетовые – связаны с цифровыми деньгами.

Под кредитными подразумевают организации, управляющие цифровыми деньгами с помощью кредитных карт. Данный способ выгодно отличает надежная гарантия от взлома и несанкционированного использования – подпись в цифровом виде и код в SMS. Перед тем, как производится оплата, заключается договор. На такой основе работают: CyberCash, CheckFree, Open Market, First Virtual.

Основная часть ЭПС относится ко второму типу систем. Это означает, что для онлайн-расчетов достаточно пополнения электронного счета реальными денежными средствами. Некоторые дебетовые системы принимают электронные чеки. Это аналог бумажного документа, только вместо рукописной подписи стоит электронная версия. Популярные представители дебетовых систем: DigiCash, NetCash, NetChex, NetBill.

Платежные системы

Сегодня в России представлен широкий выбор систем для расчета электронными деньгами. В стране функционирует около двух десятков платежных систем, деятельность которых контролируется законодательством РФ. Каждая из систем имеет свои отличия.

При выборе оптимального электронного кошелька, пользователь ориентируется на собственные потребности и возможности сстемы. Кому-то важно бесплатно пополнять счет, а другим необходима высокая скорость работы с цифровой наличностью.

Поэтому, нужно обратить внимание на присутствие тех функций, которые в первую очередь необходимы лично вам. К самым современным и удобным платежным системам можно отнести — Яндекс.Деньги, Webmoney, Qiwi, Epayments, PayPal.

Яндекс.Деньги

Одна из самых значимых систем электронного расчета в России основана в начале двухтысячных. Яндекс.Деньги является лицензированной организацией, соучредителями которой выступают «Сбербанк» с 75% уставного капитала и «Яндекс», имеющие 25% акций. Для владельцев онлайн-кошельков данной системы доступны все расчеты в интернете и реальной жизни, а также снятие наличных средств в банкоматах «Сбербанка».

Читайте также:  Босшен смеситель кухонный отзывы

Чтобы завести кошелек, достаточно зарегистрироваться в системе. После чего предстоит выбрать статус кошелька, который влияет на лимиты и выставляет ограничения пользования кошельком:

  • анонимный – нет возможности снятия средств, совершения финансовых операций, деньги на счету хранятся определенное количество времени;
  • именной — при указании паспортных данных, СНИЛС, ИНН или полиса ОМС;
  • идентифицированный – с подтверждением личных данных, что можно сделать посредством личного кабинета «Сбербанк-Онлайн».

Кроме того, для расчетов в интернете бесплатно выпускается виртуальная карта и пластиковая для финансовых операций в реальной жизни. Карту можно заказать онлайн, заплатив стоимость трех годового обслуживания, – 300 рублей. Доставка осуществляется Почтой России, после чего «пластик» активизируется в личном кабинете владельца.

Счет кошелька и карты является единым. Ее можно использовать для расчета в магазине, ресторане, заправочной станции, для оплаты счетов. За обналичивание не придется платить комиссию, если вы не превышаете установленный лимит – 10000 рублей. На совершение офлайн-платежей распространяется кэшбэк 5%.

Пополнять виртуальный кошелек можно без комиссии с любых карт, в терминалах и банкоматах. За перевод электронной наличности на банковский счет действует комиссия – 3% + 45 рублей за каждый платеж. При онлайн-оплате покупок, услуг, кредитов и других операций начисляются бонусы, которыми можно воспользоваться для получения скидок в специальных электронных предложениях.

Webmoney

Международная система расчета, одна из лидеров на отечественном рынке, начала свою деятельность в России с 1998 года.

Система насчитывает более 38 млн. пользователей по всему миру. С помощью виртуального сервиса существует возможность совершать безопасные финансовые сделки, вести учет, обменивать средства, привлекать инвестиции.

WebMoney Transfer позволяет:

  1. Совершать переводы и оплату в денежных единицах разных стран;
  2. Иметь неограниченное количество электронных кошельков с имущественными правами на разные виды ценностей: валюта, золото и другие;
  3. Виртуальные счета одного владельца состоят в Keeper (хранилище) с назначением индивидуального номера;
  4. Единицей измерения в системе является WM;
  5. Все транзакции в системе имеют мгновенный и безотзывный характер.

Пользователь может выбрать между простым кошельком Keeper Standard (Mini) или Keeper WebPro (Light) с расширенными возможностями для профессионального использования. При совершении каждой операции взимается комиссия – 0,8% от выплачиваемой суммы, но не менее 0,01 WM. Исключением являются сделки между однотипными кошельками, имеющих один WM- идентификатор или идентичный Аттестат.

Вывод средств возможен почтовым переводом в течение 2-5 рабочих дней с комиссионным сбором: 0,5% системе + 1,7% почте + НДС (не менее 35 рублей). Кроме того, обналичить средства можно с помощью банковского перевода (за 1-3 дня с комиссией до 2%) и со счета мобильного телефона с комиссией 8-13% в зависимости от провайдера, предоставляющего услуги.

Российский платежный сервис, для создания кошелька в котором достаточно только номера телефона.

Система ориентирована на:

  • переводы на карту и между кошельками;
  • оплату мобильной связи, телевидения, услуг транспортной и коммунальной сферы;
  • погашение кредитов в разных банках;
  • уплату налогов, штрафов, образовательных и туристических услуг;
  • направления средств на благотворительность.

Каждый пользователь имеет возможность удобного управления деньгами при выпуске пластиковой карты. Пополнить электронный счет можно без комиссии:

  1. С банковской карты от 2000 рублей;
  2. Со счета мобильного телефона – размер комиссии устанавливает оператор сотовой связи;
  3. В Qiwi-терминале – от 500 рублей.

Кроме того для удобства пользователей существуют и другие способы пополнения кошелька Qiwi – через банкоматы, салоны связи, переводом с другого счета, интернет-банк или другой терминал. Чтобы вывести деньги на карту другого банка, придется заплатить комиссию до 1,5% от суммы платежа, за оплату услуг – 0-2%.

ePayments

С 2011 года система приема электронных платежей с великобританскими корнями предоставляет услуги пользователям 168 стран.

  • осуществлять переводы из разных стран без комиссии;
  • возможность массовых выплат пользователям других ЭПС с комиссией до 3%;
  • приемы платежей от партнеров и сотрудников;
  • обналичивать средства, совершать покупки и оплачивать услуги;
  • после регистрации можно оформить на 3 года персональную пластиковую карту ePayments Card, которая дает возможность совершать операции в любой точке мира.

Стоимость международной карты с доставкой – 5,9$ с бесплатным сервисным обслуживанием. Снять деньги в банкомате можно в валюте той страны, в которой находится держатель ePayments Card. Комиссия за снятие наличности – 2,6$ или 2,4 €.

PayPal

Крупная платежная система с 267 млн. зарегистрированных пользователей деятельность в России осуществляет на основании лицензии, выданной Банком России 3517-К.

PayPal предлагает открытие двух видов счетов:

  • личного – для оплаты покупок, переводов, управления электронными средствами;
  • корпоративного – подходит для ведения бизнеса.

Операции по оплате интернет-покупок в российской валюте на территории России бесплатны.

Комиссия существует на покупки за рубежом при переводе рублей в другую валюту. При переводах внутри страны комиссионные не предусмотрены, но при использовании карты, выплачивается 3,4% от общей операции и +10 руб. за каждую последующую выплату. На международные платежи распространяется тариф – 0,4-1,5% в зависимости от страны отправления.

Как пользоваться электронным кошельком

Определившись с ЭПС, для начала необходимо пройти регистрацию на сервисе. После чего применяется стандартный алгоритм:

  • скачать и установить приложение для пользования виртуальным кошельком, в большинстве случаев это бесплатно;
  • пополнить счет наличностью возможными способами, которые предусмотрены системой;
  • после этого появляется возможность проведения операций в сети для покупки товаров или предоставляемые услуги;
  • пользователь может получать переводы от других лиц;
  • обналичивать деньги с помощью карт, выпущенных системой, или путем вывода их на банковские счета.

При совершении любого действия с онлайн-кошельком, нужно обратить внимание на размер комиссии, которая взимается при проведении транзакций.

Управлять виртуальной наличностью можно не только со стационарного компьютера, но и через мобильное приложение. Это делает электронный кошелек удобным и доступным везде, где бы вы ни находились.

Плюсы и минусы

При использовании проверенной платежной организации, цифровые деньги, по сравнению с традиционными, имеют ряд преимуществ:

  1. Удобное хранение в электронном виде, им не нужны денежные хранилища, транспортировка и инкассация;
  2. Цифровую валюту не нужно пересчитывать, при этом отпадает необходимость в сдаче;
  3. Их качество не зависит от времени, электронные монеты не изнашиваются;
  4. высокая скорость выполнения операций;
  5. виртуальные деньги удобны при расчетах в интернете;
  6. можно осуществлять переводы без данных получателя, достаточно знать номер кошелька;
  7. Система использует современные методы защиты электронного счета.

К недостаткам относятся:

  • нет возможности транзакций при отсутствии интернета;
  • ЭПС оставляет за собой право заблокировать счет;
  • необходимость хранения паролей и постоянного использования мобильного телефона при входе в систему;
  • комиссии при выводе средств;
  • не все организации принимают цифровую наличность;
  • возможны сбои в работе платежной системы.

Вывод

За последние десятилетия следствием популярности интернета появилась возможность выполнять финансовые операции дистанционно. Электронные деньги, которые ранее вызывали сомнение у пользователей, сейчас действуют наравне с бумажными банкнотами. Для возможности управлять цифровой валютой были созданы электронные платежные системы, которые при правильном выборе будут служить надежными инструментами для обмена виртуальными финансовыми средствами.

А какие платежные системы нравятся вам? Пишите в комментариях ваше мнение и не забудьте оценить статью!

Электронные деньги — это денежные обязательства организации, которая их выпустила (эмитента), находящиеся на электронных носителях в управлении пользователей.

Основные признаки электронных денег:

  • осуществление эмиссии в электронном виде;
  • хранение на электронных носителях;
  • гарантии эмитента по их обеспечению обычными денежными средствами;
  • признание их в качестве платежного средства не только эмитентом, а и рядом других организаций.

Для чёткого понимания того, что представляют собой электронные деньги, нужно отличать их от безналичной формы традиционных денежных средств (выпуск последних, производят центральные банки различных стран, они же устанавливают правила их обращения).

Никакого отношения к электронным деньгам не имеют и кредитные карты, являющиеся лишь средством управления банковским счётом. Все операции при использовании карт производятся с обычными деньгами, пусть и в безналичной форме.

История появления электронных денег

Идея электронных платёжных систем появилась в 80-е годы ХХ века. Её основой послужили изобретения Дэвида Шаума, который основал в США компанию «DigiCash», основной задачей которой было внедрение технологий обращения электронных денег.

Замысел был довольно прост. В системе осуществляются операции с электронными монетами, представляющими собой файлы-обязательства эмитента с его электронной подписью. Предназначение подписи было аналогично предназначению элементов защиты бумажных купюр.

Читайте также:  Видеомонтаж как наложить музыку на видео

Принципы функционирования электронных денежных систем

Для успешной работы данного платёжного инструмента, необходима готовность организаций, продающих товары и оказывающих услуги, принимать в качестве оплаты электронные деньги. Это условие было обеспечено гарантиями эмитента по выплате сумм в реальной валюте в обмен на электронные монеты, введённые им в обращение.

В упрощённом виде схему функционирования системы можно представить следующим образом:

  • Клиент переводит на счёт эмитента реальную валюту, получая взамен файл-банкноту (монету) на такую же сумму за вычетом комиссии. Этот файл подтверждает долговые обязательства эмитента перед его держателем;
  • Электронными монетами клиент оплачивает товары и услуги в организациях, которые готовы их принимать;
  • Последние возвращают эти файлы эмитенту, получая от него взамен реальные деньги.

При такой организации работы у каждой из сторон возникает выгода. Эмитент получает свою комиссию. Торгующие предприятия экономят на издержках, связанных с обращением наличности (хранение, инкассация, работа кассиров). Клиенты получают скидки, обусловленные снижением издержек у продавцов.

При наличии авторитетного эмитента электронные деньги не только не хуже традиционных, а обладают ещё и рядом преимуществ.

Преимущества электронных денег:

  • Объединяемость и делимость. При осуществлении расчетов отсутствует потребность в сдаче.
  • Компактность. Хранение не требует дополнительного места и специальных устройств механической защиты.
  • Отсутствие нужды в пересчете и перевозке. Эта функция выполняется инструментами осуществления платежей и хранения электронных денег автоматически.
  • Минимальные затраты на эмиссию. Нет необходимости в чеканке монет и печатании банкнот.
  • Неограниченный срок службы из-за неподверженности износу.

Преимущества очевидны, но и без сложностей, как водится, не бывает.

  • Обращение электронных денег не регламентируется едиными законами, что повышает вероятность злоупотреблений и произвола;
  • Необходимость наличия специальных инструментов осуществления платежей и хранения;
  • За сравнительно малый срок эксплуатации не разработаны надёжные средства безопасности хранения и защиты электронных денег от подделок;
  • Ограниченность применения вследствие неготовности всех продавцов принимать электронные платежи;
  • Затруднительность конвертации средств одной электронной платёжной системы в другую;
  • Отсутствие государственных гарантий, подтверждающих надежность эмитента и электронных денег как таковых.

Хранение и использование электронных денег

Электронный кошелёк – это программное обеспечение, предназначенное для хранения электронных денежных средств и осуществления операций с ними в рамках одной системы.

Кто же организовывает функционирование этих систем и проводит эмиссию электронных денег?

Эмитенты электронных денег

Требования к эмитентам отличаются в различных странах. В ЕС эмиссию осуществляют институты электронных денег — новый специальный класс финансовых учреждений. В соответствии с законодательством ряда стран, среди которых Индия, Мексика, Украина, исключительно банки имеют право заниматься этой деятельностью. В России – как банки, так и не банковские финансовые организации при условии получения ними лицензии.

Электронные платежные системы в России

Давайте рассмотрим наиболее популярные отечественные системы и дадим ответы на вопросы, как купить и как обналичить электронные деньги в каждой из них.

Самыми крупными операторами являются «Яндекс.Деньги» и «WebMoney», в сумме их доля превышает 80% рынка, но существуют ещё и «PayPal», и «Moneybookers», и «Qiwi»….

«WebMoney»


« WebMoney », позиционирующая себя «международной системой расчётов», основана в 1998 году. Её владелец компания «WM Transfer» Ltd. Зарегистрирована она в Лондоне, но технические службы и Главный центр аттестации располагаются в Москве.

Операции проводятся с электронными эквивалентами ряда валют.

По каждой из них гарантом являются юридические лица, зарегистрированные в различных странах: России, Украине, Швейцарии, ОАЭ, Ирландии и Беларуси.

Для работы используется электронный кошелек «WebMoney Keeper», который можно скачать с сайта компании. Там же есть инструкция по его установке, регистрации и применению. Программа позволяет оперировать эквивалентами долларов США (WMZ), российских рублей (WMR), евро(WME), белорусских рублей(WMB) и украинских гривен (WMU). Предусмотрено обращение золота, единицей измерения которого является 1 электронный грамм (WMG).

Для осуществления операций необходима регистрация в системе и получение аттестата участника, которых существует 12 видов.

Более высокий уровень аттестата предоставляет большие возможности в работе.

При осуществлении транзакций с плательщика удерживается комиссия в сумме 0,8% от размера перевода. Есть возможность использования различных видов защиты платежа. Все спорные вопросы решает Арбитраж.

Приведём способы заведения электронных денег в кошелек:

  • банковский, почтовый или телеграфный перевод;
  • посредством системы «Western Union»;
  • покупкой предоплаченной карты;
  • путём внесения наличных в обменных пунктах;
  • через электронные терминалы;
  • с электронных кошельков других участников системы.

Все перечисленные методы связаны с уплатой комиссий. Наименее выгодно заводить деньги через терминалы и покупать предоплаченные карты.

А, как обналичить электронные деньги в системе «WebMoney»? Можно воспользоваться следующими способами:

  • перевод на банковский счет со своего электронного кошелька;
  • использование услуг обменного пункта;
  • через систему «Western Union».

Существуют виртуальные пункты, где в автоматическом режиме возможен обмен одной электронной валюты на другую по указанному курсу, хотя формально система не принимает в этом участия.

C 2009 года в Германии на законодательном уровне запрещено использование WebMoney. Этот запрет касается также физических лиц.

«Яндекс.Деньги»


Система работает с 2002 г. Она обеспечивает расчеты между участниками в российских рублях. Владелец системы ООО « Яндекс.Деньги » в декабре 2012 г. продало 75% акций «Сбербанку России».

Используется два типа счетов:

  • «Яндекс.Кошелек», который доступен посредством web-интерфейса;
  • «Интернет. Кошелек» — счёт, операции с которым производятся посредством специальной программы. Её развитие прекращено в 2011г.

Сейчас для новых пользователей возможно открытие только «Яндекс. Кошелька».

Пользователи «Яндекс.Денег» могут рассчитываться за услуги ЖКХ, оплачивать горючее на АЗС, совершать покупки в интернет-магазинах.

Преимуществом «Яндекс.Денег» является отсутствие комиссий за большинство покупок и пополнение счёта. При транзакциях внутри системы она составляет 0,5%, а за вывод средств – 3%. Партнеры «Яндекс.Денег», принимая платежи и выводя средства, могут устанавливать комиссии по собственному усмотрению.

Существенными недостатками являются невозможность ведения посредством системы предпринимательской деятельности и жёсткие лимиты на размер платежей.

Пополнить «Яндекс.Кошелек» можно несколькими способами:

  • конвертируя электронные деньги других систем;
  • путём банковских переводов;
  • через платёжные терминалы;
  • внося наличные в пунктах продаж;
  • через системы «Юнистрим» и «Контакт»;
  • с карты предоплаты (сейчас выпуск карт прекращён, но активация ранее приобретённых возможна).

Обналичить электронные деньги системы можно таким образом:

  • переводом на карту или банковский счёт;
  • получением с карты «Яндекс.Деньги» в банкомате;
  • через систему переводов.

Основная доля рынка обращения электронных денег в России приходится на «WebMoney» и «Яндекс.Деньги», роль других систем значительно менее существенна. Поэтому рассмотрим только их характерные особенности.

Подробнее о работе с системой читайте в статье: регистрация в Яндекс.Деньги и работа в системе.

«PayPal»


« PayPal » — это крупнейшая мировая электронная платёжная система, созданная в 1998 году в США и насчитывающая более 160 миллионов пользователей. Она позволяет получать и отправлять переводы, производить оплату счетов и покупок.

Для российских участников приём платежей стал возможен только в октябре 2011 года, а вывод средств до настоящего времени осуществляется только в американские банки. Эти обстоятельства значительно снижают популярность системы среди отечественных пользователей.

Может исправить ситуацию планирующееся заключение договора «PayPal» с «Почтой России», но это вопрос неблизкой перспективы.

Если вам интересен PayPal, то статья PayPal — регистрация, ввод и вывод средств будет очень кстати.


« Qiwi » — отечественный платёжный сервис, ориентирующийся на оплату разных услуг, включая ЖКХ, мобильную связь и погашение банковских кредитов.

Система предоставляет возможность осуществления как наличных платежей в сети собственных терминалов, так и электронных — через интернет и приложения для мобильных устройств. Она функционирует в 22 странах. Валюта расчётов на территории России – рубль.

В статье: Qiwi кошелек — регистрация и использование вы найдете более подробные сведения по работе с системой.

«Moneybookers»


Электронная платёжная система « Moneybookers » была основана в 2001 году в Лондоне. В настоящее время её клиентами являются более 30 миллионов пользователей.

Отличительная особенность сервиса – возможность отправки и получения средств с использованием только адреса электронной почты. Посредством системы допускается осуществление платежей с кредитных карт и банковских счетов.

Вместо заключения

В настоящей статье была рассмотрена лишь часть примеров использования электронных денег в современных платёжных системах. Какую из них выбрать? Какой электронный кошелёк лучше завести?

Однозначного ответа на такой вопрос не существует. Все зависит от сферы деятельности каждого клиента и от его первоочередных потребностей.

Данная статья поможет вам разобраться во всем многообразии существующих предложений и сделать правильный выбор.

Ссылка на основную публикацию
Adblock detector